Alquileres: garantía privada o seguro de caución, ¿cuál es mejor para inquilinos y dueños?

En el mercado de alquileres, uno de los temas más discutidos y que genera incertidumbre tanto para inquilinos como para propietarios es la elección del tipo de garantía que respalde el contrato de alquiler.

Tradicionalmente, los inquilinos solían recurrir a garantes, como un familiar o amigo con propiedad, para asegurar el cumplimiento del contrato. Sin embargo, en los últimos años, han ganado terreno dos alternativas: los seguros de caución y las garantías privadas.

Las dos opciones buscan ofrecer tranquilidad a las partes, pero cada una tiene características, beneficios y desventajas que pueden hacer que una sea más conveniente que la otra, dependiendo de la situación de cada uno.

Seguro de caución o garantía privada: ¿en qué se diferencian y qué evaluar al elegir?

Ambas opciones, el seguro de caución y la garantía privada, son válidas y brindan seguridad tanto al inquilino como al propietario. La elección dependerá de las necesidades específicas de cada parte, la disposición a asumir costos adicionales y las condiciones particulares del contrato.

¿Qué es un seguro de caución?

Se trata de una cobertura en la que se contrata a una compañía de seguros para cubrir lo que habría que pagar en caso de un incumplimiento de las obligaciones por parte del inquilino.

Estas obligaciones se refieren al pago del propio alquiler mensual y de las expensas, ésta sería la cobertura básica. Sin embargo, pagando un precio mayor se agregan otros ítems como servicios, impuestos y el deterioro del inmueble por mal uso.

Al alquilar de esta manera, entonces, se emite una póliza que responde ante el propietario por los incumplimientos hasta cierto monto.

El seguro de caución le permite al inquilino acceder al alquiler sin tener que involucrar a familiares, amigos o conocidos ante una dificultad financiera que les impidiera cumplir sus pagos. Y para el dueño, esta alternativa le brinda la tranquilidad de que, ante cualquier imprevisto, la aseguradora cubrirá los pagos.

Según explicó el responsable de las Garantías Argenprop, Eduardo Fazzari, a Clarín, que un inquilino presente un seguro de caución significa un plus para el propietario. Porque se trata -agregó- de la garantía "más completa del mercado" ya que es otorgada por compañías que están controladas por la Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN).

. Ventajas:

. Sin necesidad de garantías personales: No se requiere un garante con propiedad, lo que facilita el proceso para muchos inquilinos, especialmente aquellos que no tienen familiares con inmuebles a su nombre.

. Tranquilidad para los propietarios: Al ser una opción ofrecida por una compañía de seguros, los propietarios tienen la seguridad de que, en caso de incumplimiento, la firma cubrirá los pagos pendientes.

. Rápido a la indemnización: En caso de impago, la aseguradora suele cubrir el monto correspondiente de manera más ágil que otros mecanismos tradicionales.

. Desventajas:

. Costo adicional: El seguro de caución tiene un costo, que es un porcentaje del monto total del alquiler anual, que debe ser abonado por el inquilino al inicio del contrato. Este gasto extra puede ser un factor a tener en cuenta para quienes busquen opciones más económicas.

. Condiciones de aceptación: Las compañías de seguros suelen requerir ciertas condiciones financieras del inquilino, como un buen historial crediticio, lo que puede limitar las opciones para quienes tienen antecedentes crediticios complicados.

¿Qué es una garantía privada?

Por otro lado, las llamadas garantías privadas o de fianza son ofrecidas por empresas que funcionan como intermediarias entre inquilinos y propietarios. Entre las más conocidas se destacan Garantía Ya, Finaer y Hoggax.

Estas empresas se encargan de evaluar la capacidad de pago del inquilino y, en caso de incumplimiento, se comprometen a cubrir el monto del alquiler o los daños hasta un límite previamente pactado.

A diferencia de los seguros de caución, las garantías privadas pueden ofrecer diferentes modalidades de cobertura, adaptándose a las necesidades del propietario o inquilino.

Ventajas:

. Flexibilidad: Dependiendo de la empresa, las garantías privadas pueden ofrecer diferentes tipos de cobertura y costos, permitiendo que ambas partes negocien los términos según sus necesidades.

"En cuanto a los requisitos, estos varían según la situación laboral de cada inquilino (empleado, monotributista, responsable inscripto, etc.). Nuestro core business está 100% en las garantías de alquiler, así que somos especialistas analizando riesgo del sector y al momento de aprobar una garantía somos muy flexibles", destacó el socio fundador de GarantíaYa, Gastón Gurevich.

Por otro lado, comentó que ofrecen muchas opciones de pago y que se adaptan la necesidad de cada cliente. Desde pagos con transferencia bancaria hasta el uso de tarjetas de crédito, y planes de cuotas sin interés financiadas.

. Sin necesidad de propiedad en garantía: Al igual que el seguro de caución, no es necesario contar con un inmueble como respaldo, lo que beneficia a los inquilinos que no tienen propiedades familiares.

. Proceso ágil: Generalmente, el proceso para obtener una garantía privada es más rápido que el de un seguro de caución, ya que no involucra la intervención de una aseguradora y se resuelve directamente con la empresa intermediaria.

Desventajas:

. Costo para el inquilino: Al igual que el seguro de caución, la garantía privada representa un costo adicional para el inquilino, que puede ser una carga económica, especialmente en alquileres altos.

. Cobertura limitada: Las garantías privadas suelen ofrecer una cobertura limitada en cuanto a monto, lo que puede ser insuficiente para cubrir alquileres muy altos o daños mayores al inmueble.

Seguro de caución vs. garantía privada: ¿qué conviene más?

Según los especialistas es importante que, antes de tomar una decisión, tanto inquilinos como propietarios analicen bien las condiciones de cada opción y elijan la que mejor se ajuste a sus expectativas y circunstancias.

Para los inquilinos, el seguro de caución puede ser más atractivo si buscan una opción segura y con menos requisitos personales, pero el costo adicional puede ser un factor decisivo.

Por otro lado, las garantías privadas podrían ofrecer mayor flexibilidad y condiciones de pago, pero siempre hay que considerar la cobertura y los costos asociados.

Para los propietarios, tanto el seguro de caución como las garantías privadas brindan un respaldo confiable, pero el seguro de caución suele ser una opción más sólida y con mayor cobertura, especialmente para aquellos que buscan una garantía más establecida y con el respaldo de una aseguradora.

Las garantías privadas pueden ser útiles si se busca un proceso más rápido o si se cuenta con condiciones específicas que lo hagan más conveniente.

MDG