Para una de las mayores expertas en lavado de dinero, “sin una ley, nadie va a usar dólares sin declarar”

Una semana después de publicar un decreto y cuatro resoluciones, el Gobierno sigue enfrentando obstáculos para que los argentinos saquen los dólares del colchón. No solo por la resistencia de los gobernadores díscolos, sino por lo que algunos especialistas describen como la "falta de certeza jurídica" para quienes usen fondos sin declarar y los cambios que aún faltan por parte de la Unidad de Información Financiera (UIF).

"Sin una ley, el fisco va a tener que venir a buscar mis impuestos", advirtió María Eugenia Talerico, la exvicepresidenta de la UIF durante la gestión de Mauricio Macri. La abogada cree que ARCA va a "mirar para otro lado", pero advirtió que van a continuar muchos controles, incluyendo los de UIF -el organismo encargado de prevenir el lavado de activos- y que Argentina sigue bajo la lupa del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI).

-¿Qué le parecen las medidas oficializadas el viernes?

-Los anuncios fueron exagerados y despertaron alertas en materia de lavado. El comunicado del Fondo Monetario fue bastante duro al plantear el compromiso de Argentina de mantenerse dentro de los estándares internacionales, el anuncio no fue nada que ver a lo esperado, acá la exAFIP resigna muchos regímenes de información, tarjetas y demás, pero dijeron que la UIF va a adaptar su normativa.

-Todavía no se conoce la normativa de UIF...

-Si me preguntás, van a adaptar los umbrales. El ministro anunció que iban a subir de US$ 5.000 a US$ 10.000 por mes el tope para hacer un reporte inmediato del movimiento de efectivo. Se cuidaron mucho en decir que la UIF no iba a relajar controles de lavado. Para la UIF, las inmobiliarias y escribanos siguen siendo sujetos obligados. Si viene Pablo Escobar a hacer una operación de US$ 10.000, por prevención de lavado hay que reportar a la UIF por conocimiento del cliente.

-¿El Gobierno conversó los cambios con el GAFI?

-No se estila hablar con GAFI, está todo escrito, recomendaciones, estándares internacionales. Me parece que van a respetar la información que llega a UIF y van a dictar resoluciones con nuevos umbrales de operaciones. Las inmobiliarias y escribanos van a tener que seguir reportando por encima de los umbrales quizás, pero también le van a tener que prestar atención al conocimiento del cliente, no depende solo de los montos o el umbral.

-¿Y los bancos?

-Los bancos van a seguir reportando todo. Hay dos tipos de reportes: los que llegan a UIF y a la exAFIP. Ahora, ARCA se queda sin esa información sistemática, lo que no quiere decir si estas inspeccionando al cliente y no le cierra el consumido, no empiecen a pedir movimientos de tarjetas, registro inmobiliario, registro automotor. Que no lo reciba de modo automático, no quiere decir que no lo obtenga.

-Entonces, ¿qué impacto tienen los cambios?

- Pareciera que va a valer todo, no van a mirar nada, van a liberar la presión de AFIP de algunos ciudadanos que usan dólares del colchón por abajo del tope. Ahora, si no hacen reforma por ley, la gente va a tener preocupación. Si vos sos ciudadano y tenés una agencia local de ARBA, no es que nadie te van a estar mirando. No creo que resignen tributación. Buenos Aires no adhirió al RIGI.

-Todavía no se modificaron leyes ni se oficializó el nuevo régimen simplificado de Ganancias...

-Si me adhiero al régimen simplificado, me dicen que no van a ver mi consumido ni mi patrimonio, pero tarde o temprano va a aparecer Y sin ley, el fisco va a tener que venir a buscar mis impuestos. Hay leyes que el inspector mira y tiene que actuar, hacer determinaciones de oficio, sino es incumplimiento de deberes y leyes. El régimen de Ganancias para mi requiere de una ley. Si no lo hacen por ley, no me parece que nadie salga a hacer inversiones sin seguridad jurídica.

-¿Qué va a modificar la UIF?

- Lo único que va a hacer es adaptar umbrales, no puede sacar a sujetos obligados. Estamos bajo un seguimiento intensificado del GAFI. En febrero de 2026 se hace el pleno en París y Argentina rinde cuentas y ahí se va a hacer un informe, todavía existen riesgos de caer en la lista gris, Argentina sigue bajo la lupa.

-¿Cuáles son los riesgos en materia de lavado?

-La afectación de autonomía e independencia financiera con cambios de autoridades generan alerta, el riesgo de que terminen con manipulación política del organismo. Si hay relajamiento y pretenden eliminar a escribanos e inmobiliarias como sujetos obligados, eso va a traer ruido. El riesgo sobre la autonomía estaba en uno de los capítulos del último informe sobre Argentina.

-¿Y los reportes de operaciones sospechosas que recibe UIF?

-Hoy escribanos e inmobiliarias mandan reportes sistemáticos y de operaciones sospechosas. La ex AFIP prescindió de recibir información automática de las tarjetas de débito y crédito, cuyas emisoras también deben informar a la UIF. No pueden sacar sujetos obligados por decreto.

-En los últimos cinco años, la UIF recibió 250.000 reportes de operaciones sospechosas, pero solo analizó el 2%, ¿por qué?

-La UIF recibe informes y los analiza en función de parámetros de riesgo, zona, monto, tipo de actividad, si provienen del sistema financiero, si son del extranjero, etc. Todo eso entra en una plantilla que es como un semáforo con rojo, amarillo y verde. La UIF analiza el rojo, que representa el 10% de lo que te llega, y de lo que sale a PROSELAC o a modo de denuncia, es el 10% de esa información.

-Si ARCA deja de recibir información sobre fondos declarados, ¿eso puede facilitar la evasión tributaria?

-Hay posible resignación de controles de recaudación fiscal. No se si les van a aprobar el proyecto de ley. Tienen necesidad de actualizar los montos de la ley penal tributaria, la la reforma del impuesto a las Ganancias y la ley de Procedimiento Tributario. El Gobierno dice que en la declaración jurada van a liquidar el impuesto de acuerdo a la factura y el gasto y nada más, pero la ley de Ganancias dice que si hay salidas no justificadas, AFIP tiene multas y un monto de pretensiones, que están sacando. Para lo impositivo, no hay certezas jurídicas para los que acepten el régimen simplificado de Ganancias.